保险“国十条”焕新！提出大力发展商业保险年金

界面新闻记者 | 吕文琦

界面新闻编辑 | 江怡曼

保险业高质量发展再迎一座新的里程碑。

9月11日，国务院印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（下称《若干意见》）。

这是继2006年“保险国十条”、2014年“新国十条”之后，国家层面指导保险业发展的又一重磅文件，意义重大，影响深远。

《若干意见》明确到2029年，初步形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的保险业高质量发展框架。保险监管制度体系更加健全，监管能力和有效性大幅提高。

到2035年，基本形成市场体系完备、产品和服务丰富多样、监管科学有效、具有较强国际竞争力的保险业新格局。

随着社会的高速发展，保险作为经济减震器和社会稳定器，在保障民生、服务实体经济方面的发挥着越来越重要的作用。

数据显示，2023年，保险业持续提升农业保险保障水平，为1.64亿户次农户提供保险保障4.98万亿元，同比增长9.1%；保险业扎实做好科技保险，服务新质生产力发展，2023年，科技活动主体保险业务保单数量3.8亿件；

针对小微企业等经营主体和老年人、新市民等特定群体，保险业为1305万户次中小微企业提供保险保障，为60岁以上老人提供人身险保险产品数量近1万个，4.5亿人次的60岁以上老年人得到人身保险保障。

《若干意见》对于保险业提升服务民生保障水平作出进一步指示。

在养老金融方面，《若干意见》提出积极发展第三支柱养老保险。大力发展商业保险年金，满足人民群众多样化养老保障和跨期财务规划需求。鼓励开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品。支持养老保险公司开展商业养老金业务。推动专属商业养老保险发展。丰富与银发经济相适应的保险产品、服务和保险资金支持方式。依法合规促进保险业与养老服务业协同发展。

健康险方面，《若干意见》要求提升健康保险服务保障水平。扩大健康保险覆盖面。丰富商业医疗保险产品形式，推动就医费用快速结算。将医疗新技术、新药品、新器械应用纳入保障范围。发展商业长期护理保险。持续做好大病保险服务保障。推动商业健康保险与健康管理深度融合。鼓励面向老年人、慢病患者等群体提供保险产品。试行区域保险药械目录。探索建立第三方服务机构“黑名单”制度。

保险资金作为天然的长期资金、耐心资本，在科创领域投早、投小方面有极大优势。《若干意见》明确，要发挥保险资金长期投资优势。培育真正的耐心资本，推动资金、资本、资产良性循环。加大战略性新兴产业、先进制造业、新型基础设施等领域投资力度，服务新质生产力发展。引导保险资金为科技创新、创业投资、乡村振兴、绿色低碳产业发展提供支持。

南开大学金融发展研究院院长田利辉向界面新闻表示，险资进入创业投资行业，可以为创业投资提供更多的资金来源，可能会降低创业投资的整体融资成本，能够助力创业投资项目获得更稳定的资金支持。而且，保险公司在风险管理方面具有丰富的经验，险资的介入有望提高创业投资的风险管理水平，降低投资风险。此外，保险资金倾向于投资那些具有长期增长潜力和稳定回报的项目，这会引导创业投资更加注重长期价值的创造。

《若干意见》亦对保险业未来持续高质量发展绘出了清晰的图景，提出积极培育中国特色保险文化，塑造可信赖、能托付、有温度的保险业良好形象。树立正确的经营观、业绩观和风险观，加快由追求速度和规模向以价值和效益为中心转变。